- 기업신용평가란?
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기업의 신용평가등급은 기업의 부도 가능성을 평가하여 상대적인 수준을 서열화한 뒤, 위험 수준이 유사한 기업들을 동일한 등급으로 계량화한 지표 입니다.
기업을 운영하기 위해 매우 중요한 요소로 작용하기 때문에 관리가 필요합니다.
- 신용등급 정의
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AAA
최고 수준의 신용상태, 채무불이행 위험 거의 없음
AA
매우 우수한 신용상태, 채무불이행 위험 매우 낮음
A
우수한 신용상태, 채무불이행 위험 낮음
BBB
보통 수중의 신용상태, 채무불이행 위험 낮지만 변동성 내제
BB
투기적인 신용상태, 채무불이행 위험 증가 가능성 상존
B
매우 투기적인 신용상태, 채무불이행 위험 상존
CCC
불량한 신용상태, 채무불이행 위험 높음
CC
매우 불량한 신용상태, 채무불이행 위험 매우 높음
C
최악의 신용상태, 채무불이행 불가피
D
채무불이행 상태
- 주요평가 요소
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재무 평가항목
- 성장성 지표 : 매출액 증가율, 자기자본 증가율
- 수익성 지표 : 수지비율, 적립금 비율, 기업순이익률, 총자본 순이익률
- 안정성 지표 : 금융비용 대 총부채비율, 고정비율, 유동부채 대 총자산, 금융비용 대 매출액 비율, 유동부채비율, 자기자본 비율, 재고자산 대 유동자산비율
- 활동성 지표 : 영업자산 회전율, 운전자금 회전율, 총자산 회전율, 자본금 회전율
비재무 평가항목
- 대표자 자금력 : 보유자산 건정성, 자금 동원력
- 처분가능 보유자산 : 회사 보유 유형자산 및 현금성 자산, 차입 규모
- 자료 : 자료의 진실성, 충실성, 평가에 대한 협조 정도
- 현금흐름 추이 : 영업활동과 관련한 현금흐름 추이
- 계열 위험 : 계열관계로부터 발생하는 부정적 측면
- 경영 위험 : 경영구조(경영능력, 노사관계 및 근로조건, 관계사 위험), 재무 융통성, 경영 신뢰도
- 영업 위험 : 경쟁 지위, 영업 위험, 구매/판매 안정성, 수주력, 인력 효율성, 품목 다변화, 판매처 분산정도
- 조달청 입찰용 등급
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테이블회사채 신용평가등급 | 기업어음 신용평가등급 | 기업신용평가등급 |
AAA ~ A- | A1 ~ A2+ | AAA (회사채 신용평가등급 AAA에 준하는 등급) AA+, AA0, AA- (회사채 신용평가등급 AA+, AA0, AA-에 준하는 등급) A+ (회사채 신용평가등급 A+에 준하는 등급) A0 (회사채 신용평가등급 A0에 준하는 등급) A- (회사채 신용평가등급 A-에 준하는 등급) |
BBB+ | A3+ | BBB+ (회사채 신용평가등급 BBB+에 준하는 등급) |
BBB0 | A30 | BBB0 (회사채 신용평가등급 BBB0에 준하는 등급) |
BBB- | A3- | BBB- (회사채 신용평가등급 BBB-에 준하는 등급) |
BB+, BB0 | B+ | BB+, BB0 (회사채 신용평가등급 BB+, BB0-에 준하는 등급) |
BB- | B0 | BB- (회사채 신용평가등급 BB-에 준하는 등급) |
B+, B0, B- | B- | B+, B0, B- (회사채 신용평가등급 B+, B0, B-에 준하는 등급) |
CCC+이하 | C이하 | CCC+이하 (회사채 신용평가등급 CCC+에 준하는 등급) |
- 공공기관 입찰용 등급(TCB)
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테이블심사항목 | 등급 |
기술등급 | 최고수준 | T1 |
매우우수 | T2 |
우수수준 | T3 |
양호수준 | T4 |
보통이상 | T5 |
보통수준 | T6 |
보통정도 | T7 |
보통이하 | T8 |
미흡수준 | T9 |
취약수준 | T10 |
- 기업신용등급을 개선하려면?
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기업 분석 후, 신용 평가 요소 중 기업의 부족한 부분을 실질적으로 바꿔야 합니다.
또, 기업 신용평가에 악영향을 줄 수 있는 요소들을 파악한 후, 기업의 니즈에 맞춰 단기간 내에 기업 신용을 올리거나 중장기적으로 기업 체질을 개선해야 합니다.